Гарантийный Фонд Оренбургской области предлагает поддержку малому и среднему бизнесу

Параметры предоставления поддержки СМСП

«Некоммерческая организация «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области (микрокредитная компания)» оказывает услуги:

1. Предоставление поручительстваФонда субъектам малого и среднего предпринимательства — инструмент финансовой поддержки предпринимателей, которые не имеют достаточного залога для получения необходимой суммы кредита в банке.

Чтобы воспользоваться данной формой финансовой поддержки необходимо обратиться в один из 21 банков-партнеров Фонда.

Основные параметры предоставления поручительства:

• поручительство предоставляется только по основному долгу (без учета процентов, комиссий, расходов, понесенных Заемщиком в связи с исполнением кредитного договора, уплаты Заемщиком неустойки либо убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору);
• ответственность Фонда является субсидиарной;
• Фонд предоставляет поручительство на сумму, не превышающую 70 % от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита;
• обеспечение кредита в форме залога (любое движимое и недвижимое имущество, которое можно идентифицировать по персональным признакам – кадастровый номер, регистрационный номер и т.п.), принадлежащее на праве собственности Заемщику или третьим лицам, за исключением сельскохозяйственных животных  и товаров в обороте) в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита; не допускается предоставление в составе обеспечения  имущества, уже являющегося предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог имущества);
• допускается предоставление залога имущества, которое приобретается в будущем за счет денежных средств, предоставленных по договорам финансирования на цели приобретения такого имущества, при этом размер обеспечения в форме залога имущества, приобретаемого в будущем за счет денежных средств должен составлять не менее 50% от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита, а размер поручительства Фонда не должен превышать 50% от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита;
• предоставление поручительства предусматривается на цели рефинансирования/реструктурирования кредитов, получаемых с пониженной процентной ставкой и/или с увеличением срока возврата относительно действующего кредита;
• максимальный размер поручительства 25 млн. рублей;
• максимальный срок предоставления поручительства - 10 лет; в рамках совместных продуктов с АО «МСП Банк» и АО «Корпорация «МСП» - 15 лет;
• срок рассмотрения заявки, по которой размер поручительства не превышает 5 млн. руб. – 3 рабочих дня; свыше 5 млн. руб. – 5 рабочих дней;
• поручительство предоставляется на возмездной основе.

Гарантийный фонд Оренбургской области активно взаимодействует с АО «МСП Банк» и АО «Корпорацией «МСП», посредством предоставления синдицированной гарантии (согарантии), которая позволяет обеспечить исполнение обязательств СМСП.

По гарантийным продуктам Корпорации и Фонда совместно может обеспечиваться до 70% от суммы кредита.

2.Микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, зарегистрированным в установленном порядке на территории Оренбургской области.

Микрозайм предоставляется в размере до 3 млн. рублей сроком до 36 месяцев включительно. Процентная ставка по займу устанавливается в размере 9 (Девять) процентов годовых.

Для получения консультации специалистов Гарантийного Фонда Оренбургской области обращайтесь в офис по адресу:

г. Оренбург, пер. Свободина, д.4, этаж 4, телефон: (3532) 77-35-00,

Представитель на востоке Оренбургской области, советник директора Фонда Кожемякин Юрий Александрович, телефон: 8 961 937 4402.

сайт: www.гфоо.рф.

Условия предоставления микрозаймов

2.1. Под микрофинансированием понимается  заем денежных средств, предоставленный заемщику на срок не более трех лет и на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей.

2.2. Предоставление займов заемщикам осуществляется Фондом исходя из принципов  возвратности, платности, срочности, обеспеченности и целевого  использования займа на следующих условиях:

2.2.1. Процентная ставка по займу устанавливается в размере 9 (Девять) процентов годовых.

2.2.2. Возвратность займа обеспечивается соответствующими способами обеспечения обязательств, установленными гражданским законодательством и настоящим Порядком.

Залоговая стоимость обеспечения определяется в соответствии с методикой проведения залоговых операций, утвержденной настоящим Порядком, и должна превышать ссудную задолженность заемщика (основной долг плюс проценты за весь срок пользования займом). В случае заключения агентского соглашения с кредитной организацией (приложение 11), залоговая стоимость обеспечения определяется в соответствии с внутренними нормативными документами агента.

При принятии в залог имущества Фонд вправе требовать его страхования за счет заемщика.

2.2.3. Погашение займа осуществляется следующим образом:

• погашение основного долга – равными долями ежемесячно;
• уплата процентов – ежемесячно.

При предоставлении займа на срок от 12 до 36 месяцев допускается отсрочка погашения основного долга по решению уполномоченного органа Фонда на основании письменного обращения заемщика. При этом срок отсрочки погашения основного долга не может превышать половины срока предоставления займа.

2.2.4. Начисление процентов осуществляется на фактический остаток основного долга по предоставленному займу.

2.2.5. Основным критерием приоритетности займа являются: реальность успешной реализации целей займа, доходность и надежность заемщика, социальная значимость проекта, наличие достаточного обеспечения.

2.3. Сумма предоставляемого займа для каждого заемщика определяется Фондом в соответствии с методикой оценки кредитоспособности, утвержденной и действующей в Фонде.

2.4. Правом на получение займов обладают заемщики, одновременно отвечающие следующим критериям:

• соответствие категориям малых предприятий или средних предприятий, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
• государственная регистрация и осуществление деятельности на территории Оренбургской области;
• отсутствие задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня или государственные внебюджетные фонды на дату обращения за получением займа;
• отсутствие просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.д. с финансовыми организациями и Фондом на дату обращения за получением займа;
• в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности) и на дату подачи заявления на предоставление займа не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если вид деятельности субъекта малого или среднего предпринимательства подлежит лицензированию в соответствии с законодательством);
• положительный финансовый результат деятельности в соответствии с бухгалтерской и/или управленческой отчетностью (нарастающим итогом).

2.5. Займы в рамках настоящего Порядка не предоставляются следующим заемщикам:

• находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства;
• на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплаты текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные  с осуществлением заемщиком основной деятельности;
• являющимся кредитными организациями (за исключением потребительских кооперативов), страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
• являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
• осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
• являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
• осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
• в отношении которых ранее было принято решение об оказании аналогичной поддержки (поддержки, условия оказания которой совпадают, включая форму, вид поддержки и цели ее оказания) и сроки ее оказания не истекли;
• с момента нарушения порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевое использование средств поддержки, прошло менее чем три года;
• не представившим документы, предусмотренные настоящим Порядком, или представившим недостоверные сведения и документы;
• не соответствующим критериям, установленным в пункте 2.4. настоящего Порядка.

2.6. Срок займа не может превышать 36 (Тридцать шесть) месяцев.

2.7. Предоставление займа осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый в кредитной организации на территории Оренбургской области.

2.8. Заемщик имеет право на повторное (неоднократное) получение займа при условии погашения ранее полученного займа и соблюдении условий микрофинансирования, установленных настоящим Порядком.

2.9 Займы предоставляются при условии:

• предоставления заемщиком личного поручительства;
• в случае если заемщик и фактический собственник бизнеса не представлены в одном лице, обязательно предоставление личного поручительства фактического собственника бизнеса;
• оформления права Фонда на списание денежных средств без дополнительного распоряжения со счетов (заранее данный акцепт) Заемщика, Поручителя (юридического лица) во всех обслуживающих банках со всех расчетных (текущих) счетов в исполнение обязательств по займу;
• оформление в залог имущества в порядке, установленном Методикой проведения залоговых операций (Приложение 8).

2.10. Все расходы, связанные с оформлением необходимой документации, несет заемщик.